[리빌딩 파이낸스 2023]'멀티플레이 금융'이 온다 <1>규제에 발목잡힌 수익 다각화美 예금 계좌에도 수수료 떼지만국내선 소비자 반발에 부과 못해파생상품 수익 비중도 6%P 격차당국, 비이자이익 증대 압박보다부수업무 확대 등 제도적 지원 필요

[서울경제] JP모건 등 미국 대형 은행들에 비해 국내 은행의 비이자 비중은 절반에도 못 미치는 것으로 나타났다. 지난해보다 격차가 다소 줄어들기는 했지만 여전히 국내 은행의 비이자이익은 전체 이익의 10%를 넘지 못하는 수준이다. 이자이익 비중이 높다 보니 국내 은행이 ‘땅 짚고 헤엄치기’ 식 이자 장사에만 치중하고 있다는 비판도 지속되고 있다. 올해 2월 이복현 금융감독원장은 해외 자산운용사들과 만난 자리에서 “국내 은행들은 총이익의 80% 이상을 이자이익에 의존하는 등 과점적 지위에 안주한다”고 공개 비판하기도 했다.하지만 국내 은행들은 억울하다는 입장이다. 미국 은행의 비이자이익은 주로 파생상품 거래나 계좌 수수료 수익에서 나오는데 국내에서 이를 따라하기는 사실상 불가능하기 때문이다. 한 시중은행의 전략 담당 임원은 “투자 일임업을 포함해 수익 구조를 다각화해보겠다고 당국에 가져간 사업 제안서는 번번이 퇴짜를 맞았다”면서 “그렇다고 미국처럼 수수료 장사를 해 비이자이익을 높일 수도 없는 노릇인데 답답한 노릇”이라고 말했다.1일 서울경제신문이 4대 시중은행(외국환 거래가 많은 하나은행 제외)의 올해 1분기 실적을 분석한 결과 국내 은행의 총이익에서 비이자이익이 차지하는 비중은 9.9%에 불과했다. JP모건·뱅크오브아메리카(BofA)·씨티·웰스파고 등 미국 주요 은행의 비이자이익 비중(25.5%)에 견주면 절반에도 미치지 못한다.하지만 미국 은행들의 실적을 한 꺼풀만 뜯어보더라도 이를 모범 답안으로 삼기 어렵다는 지적이 나온다. 미국 4대 은행의 비이자수익 중 10.3%는 예금 계좌 수익이다. 반면 국내 은행의 관련 수익은 0%다. 미국은 계좌를 유지하는 데만 월평균 13달러의 수수료를 떼어가는 데다 ‘최소 잔액’을 설정한 뒤 예금액이 이를 밑돌면 월 25달러 안팎의 비용을 청구한다.
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